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那些客户适合投资信托产品呢?
2013/4/15

 [提要]  个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的个人投资者;加入信托计划的合格投资者中,单笔认购资金不满300万元的个人投资者不超过50人,机构投资者和单笔认购资金300万元以上的个人投资者数量不受限制

  最近几年来投资信托产品非常火爆,那么,究竟什么样的客户适合投资信托产品呢?对此,投资理财顾问为您进行解答。

目前,在中国金融行业信托公司与银行、证券公司、基金公司、保险公司并称为五大金融机构,简称银证保基信,中国银监会作为信托公司的监管机构,对信托公司发行信托产品进行监督和指导。

信托产品作为标准金融产品,可以向特定合格投资人进行资金的募集工作,其发行和运作受到《中华人民共和国信托法》、《信托公司集合资金信托管理办法》等多项法律法规的约束。那么,什么样的客户适合投资信托产品呢?信托相关法规规定,信托产品的投资人为委托人,应当是符合下列条件之一,能够识别、判断和承担信托计划相应风险的合格投资者:

第一,认购信托单位的最低金额不少于100万元人民币的个人投资者或机构投资者;

第二,个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的个人投资者;

第三,个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关收入证明的个人投资者。加入信托计划的合格投资者中,单笔认购资金不满300万元的个人投资者不超过50人,机构投资者和单笔认购资金300万元以上的个人投资者数量不受限制。

也就是说,信托产品仅限流动资产高于100万以上的投资人,且由于受到50个自然人限制,许多信托产品因发行规模较大而选择仅向单笔投资额300万元以上的个人客户发行,因此只有资产量较大的个人客户才能独立参与信托产品的投资。

为了让更多投资者能够参与信托产品,银行往往通过独立认购信托产品然后再包装成银行理财产品,这样既排除了相关法律障碍,又能使一些资金量较小的客户受益。不过,这就是通常所说的银信合作业务,但由于多了银行渠道的参与,这类银行理财产品的收益率往往会低于直接认购信托产品的收益率,这一点应引起注意。

投资理财顾问建议:符合投资要求的客户最好选择正规投资咨询公司办理理财,对于相对较小的零散客户,可以委托投资咨询公司或者理财公司,为你选择信托产品以及银行理财产品以便规避风险。

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